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Estabilidad Lectura: 4 min junio 16, 2021

Como salir de deudas y tener finanzas personales saludables

Paola de Con Letra Grande

Experta en finanzas personales y educación financiera

¿Quieres alcanzar estabilidad financiera? Descubre cómo ahorrar y liquidar deudas de manera efectiva. En este artículo, te guiamos paso a paso para equilibrar tus finanzas y vivir libre de preocupaciones económicas.

Un fondo de ahorro es esencial para enfrentar imprevistos y alcanzar tus metas. Sin embargo, las deudas pueden ser un obstáculo. Aquí te explicamos cómo priorizar y encontrar el equilibrio.

Con planificación financiera y hábitos consistentes, puedes ahorrar y liquidar tus deudas simultáneamente. Sigue estos consejos para lograrlo:

Deudas buenas y malas: Reconoce tus tipos de deudas

No todas las deudas que adquieres tienen los mismos fines, mientras que algunas te ayudan a obtener bienes necesarios o a invertir, otras solo solventan artículos que no son imprescindibles ni brindan beneficios a tu economía, al contrario, afectan tu estabilidad. Por esto vale la pena identificarlas y determinar cuáles merecen ser urgentemente canceladas.

Características de una deuda buena

Las deudas buenas son inversiones que potencian tu patrimonio a largo plazo. Según el portal Finanzas para Todos, incluyen:

  • Invertir en un terreno.
  • Comprar una casa para arrendar.
  • Comprar una casa para vivir y dejar de pagar renta.
  • Abrir un negocio.
  • Invertir en educación. 

Características de una deuda mala

Las deudas malas, según El Mostrador, son aquellas que no generan un retorno a largo plazo, como:

  • Comprar tecnología de consumo.
  • Financiar vacaciones.
  • Préstamos con plazos extensos.
  • Adquisición de vehículos sin retorno.
  • Tarjetas de crédito con altos intereses.

Estrategias para liquidar deudas y potenciar el ahorro

Una vez que identifiques qué tipo de deudas tienes, será momento de elaborar un plan que te permita ahorrar y eliminar esos compromisos financieros que te están impidiendo estabilizar tu economía e incluso, limpiar tu informe comercial en Dicom.

Sigue estos pasos para mejorar tus finanzas:

1.-Elabora tu presupuesto mensual

Registra todos tus ingresos y gastos para que tengas una visión completa del dinero que recibes y el uso que le das. Asegúrate de incluir gastos fijos, compromisos financieros y compras que hagas de vez en cuando.

organiza tu presupuesto mensual

2.-Elimina gastos innecesarios

Aunque no siempre se trata de cantidades fuertes, los llamados gastos hormiga son una fuga importante de dinero que puedes usar para tu ahorro y pago de deudas. 

3.- Reestructura tus deudas

Dependiendo de la institución o persona con quien tengas deudas, haz lo posible por reestructurarlas para reducir sus plazos de pago. Esto importa porque si permaneces con plazos extensos, mayores intereses deberás pagar y por lo tanto, no podrás destinar una cantidad suficiente a tu ahorro.

Te puede interesar: Guía de finanzas personales: cómo ordenar mis gastos y ahorrar más

4.- Elige un método para pagar tus deudas

Liquidar tus pagos pendientes requiere de un plan que podrás comenzar dependiendo de la técnica que elijas. Así que considera estas opciones para quedar libre de deudas que da a conocer la nota de la AARP:

  • Método bola de nieve: es uno de los más recomendados por expertos financieros y consiste en pagar primero las deudas más pequeñas y utilizar el dinero que te queda disponible para liquidar los siguientes compromisos. Para llevarlo a cabo solo debes hacer una lista con todas tus deudas, ordenándolas de menor a mayor saldo para identificar la primera a pagar.
  • Método avalancha: si bien es una técnica con la que se saldan deudas en más tiempo, es ideal para deshacerse de los intereses que suelen desequilibrar la economía. Así que si optas por este método, debes enlistar tus deudas comenzando por las que generan mayor interés, hacer pagos mínimos de todas (exceptuando la del interés más alto), destinar todo el dinero que puedas a la deuda que cobra más intereses y repetir los pasos mes tras mes hasta liquidar todas.
  • Métodos combinados: también tienes la opción de comenzar con el método bola de nieve con el que verás un resultado inmediato e incluso, te sentirás más motivado; y seguir con el método avalancha para enfocarte en las deudas que tienen las tasas de interés más alta. 

5.- Define objetivos de ahorro

No existe un monto o porcentaje establecido para esto, ya que depende de tu situación financiera. Por eso, con base en tu presupuesto, en el nuevo plazo para saldar tus deudas y en el método que elijas para terminar con ellas, determina la cuota mensual que puedes ahorrar realmente cada mes.

TIP: El reto de las 52 semanas es una de las tantas formas de ahorrar de acuerdo a tu meta u objetivo.

Da el paso hacia finanzas personales saludables

No hay una única fórmula para la estabilidad financiera. Sin embargo, con planificación y disciplina, puedes ahorrar y liquidar deudas simultáneamente. Al ser constante, pronto verás cómo tus finanzas mejoran y tus oportunidades crecen.

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Paola de Con Letra Grande

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