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Este trámite llegó para facilitar tu vida. Te da la opción de cambiar de institución financiera sin costo y en poco tiempo, según tu conveniencia.
Es una iniciativa que termina también con el agotador “paseo” que debías hacer antes para cotizar en distintas entidades, cada cual pidiéndote distintos papeles o con procesos y tiempos diferentes.
No obstante, nosotros le vemos un valor agregado. Es también un proceso que te ayuda a conocer el estado de tus finanzas. El diseño de este procedimiento ayuda a ver dónde y cómo están tus dineros de manera fácil, rápida y unificada.
¿Y si le sacas partido?
La primera parte de esta guía te explica qué es y cómo hacer portabilidad financiera y cuál es tu rol en todo esto. La segunda aborda el paso a paso para que logres dos beneficios a la vez: portarte y ordenar tus platas.
A partir de 2020 pagas y demoras menos en trasladar tus productos financieros. Más específicamente,
En este cuadro comparativo te explicamos las claves que hacen la portabilidad financiera provechosa para ti:
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AHORA |
ANTES |
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Tú buscabas toda tu información financiera e ibas donde la entidad de tu interés por separado. |
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Tú llegabas con todos los documentos en mano a la entidad y de manera presencial hacías la consulta. |
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No siempre las entidades ofrecían ajustes a la tasa o el plazo, sino que solo aceptaban trasladar la deuda. |
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La notaría cobraba recargos por el monto del nuevo crédito independiente de su cantidad. |
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El conservador de bienes raíces cobraba diferentes valores para la inscripción del crédito hipotecario. |
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El nuevo crédito sí devengaba intereses entre los plazos de firma y pago. |
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Para cambiarte de entidad iniciabas un agotador “paseo” para cotizar en distintas entidades, cada cual pidiéndote distintos papeles o con procesos y tiempos diferentes. |
Para traspasar tus productos y servicios financieros, solo necesitas hacer la solicitud. Y con eso recibes dos documentos gratuitos que son cruciales para el proceso: el certificado de liquidación y la oferta de portabilidad.
Este documento detalla los productos y servicios financieros que tienes activos en una entidad financiera, junto con las condiciones y comisiones aplicables; plazos e interese y el valor del prepago en el caso de un crédito.
Es la propuesta escrita digital que la nueva entidad financiera te ofrece para que traspases tus productos y servicios a ella. Es un documento gratuito y debe tener al menos:
Por ley, la oferta de portabilidad tiene que cumplir con estas características como mínimo:
Revisa bien este cuadro para que veas cuáles son las situaciones más comunes para dar inicio a una solicitud de portabilidad y cuál es tu rol en todo esto:
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Situaciones |
Qué haces tú |
Qué hace la entidad donde estás |
Qué hace la entidad donde te portas |
| Si quieres cotizar distintas opciones |
Llenas un formulario en tu actual proveedor financiero. Una vez que recibes el certificado, lo llevas a la nueva entidad. Aceptas o rechazas la oferta recibida de la nueva entidad. |
Tu proveedor tiene máximo 5-7 días hábiles para responder tu solicitud con un certificado de liquidación. Responde la solicitud de la entidad nueva emitiendo un documento que permite a la nueva entidad realizar la oferta. Cierra tus cuentas y productos. |
Tiene 30 días para responder tu solicitud con una oferta financiera. Si aceptas su oferta, es responsable de contactar a tu proveedor inicial para comenzar la portabilidad, crear los nuevos productos y gestionar el mandato de cierre. Garantiza que los productos que contratas estarán operativos a más tardar al siguiente día hábil bancario, una vez que firmas el contrato (a firma del contrato varía en función de ello). Te entrega en un máximo de 3 días hábiles bancarios los saldos a favor (de haberlos), una vez que el mandato de término de productos o servicios con tu proveedor inicial se concreta. |
| Si ya sabes dónde te vas a portar |
Solicitas la portabilidad directamente a la nueva entidad. Aceptas o rechazas la oferta recibida de la nueva entidad |
Responde la solicitud de la entidad nueva emitiendo un documento que permite a la nueva entidad realizar la oferta. Bloquea productos rotativos (línea y tarjeta de crédito) y posteriormente, llevar a cabo el pago y cierre de los mismos y otros productos que tengas. |
Es responsable de contactar a tu proveedor inicial para comenzar la portabilidad, crear los nuevos productos y gestionar el mandato de cierre. Garantiza que los productos que contratas estarán operativos a más tardar al siguiente día hábil bancario, una vez que firmas el contrato (a firma del contrato varía en función de ello). Te entrega en un máximo de 3 días hábiles bancarios los saldos a favor (de haberlos), una vez que el mandato de término de productos o servicios con tu proveedor inicial se concreta. |
Este caso merece una mención aparte porque el paso a paso varía levemente comparado con otros productos y servicios financieros. Se le denomina portabilidad con subrogación.
Aplica cuando quieres portar un producto hipotecario o automotriz con garantía. En este caso la nueva institución pasará a ser la beneficiaria de la garantía apenas pague a la entidad inicial el prepago del crédito y sin necesidad de alzar ni constituir un nuevo documento.
Si tienes un crédito vigente, este se cancela en la entidad inicial y tu nuevo proveedor financiero te otorga uno nuevo según la oferta que aceptaste.
¿Qué significa la subrogación entonces? Las garantías del crédito vigente se transfieren al nuevo préstamo.
La subrogación funciona siempre y cuando:
Sácale partido a los documentos usados en este trámite para ordenar tus platas. Esto es lo que tienes que hacer:
Teniendo ese panorama claro, puedes evaluar qué hacer con tu situación financiera, ya sea:
Descarga la plantilla y pon en regla tu presupuesto.
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