La tasa de interés es una variable relevante en finanzas y economía. Es necesario entenderla para tomar decisiones informadas sobre préstamos, inversiones y ahorros. La tasa de interés afecta a todas las personas que utilizan cualquier tipo de créditos personales o para su negocio.
En este artículo, te explicaremos qué es, cómo se calcula, su importancia en Chile y cómo afecta tus finanzas personales. ¡Prepárate para tomar mejores decisiones financieras!
¿Qué es la tasa de interés?
Es un porcentaje que cobran las instituciones bancarias por prestar o invertir dinero. Puede expresarse de forma anual, mensual o diaria dependiendo del acuerdo entre ambas partes.
La tasa de interés también es una compensación que reciben los bancos y prestamistas por el uso de su dinero, es decir, el costo del dinero o la ganancia que se obtiene al ahorrar o invertir.
En nuestro país, la tasa de interés está regulada por la ley y se ha estipulado una cifra máxima convencional mensual por la Comisión para el Mercado Financiero, sancionando a quienes no respetan dichos montos.
Los seguros, impuestos y gastos notariales están fuera de este porcentaje y cuando se trata de créditos de carácter social, se suele diferenciar por monto, plazo de pago y tipo de afiliado, siempre y cuando, la tasa de interés aplicada, sea igual o menor a la de los trabajadores afiliados.
Una tasa de interés alta genera incentivos al ahorro mientras que una baja, el consumo. Lo anterior, es parte de la política monetaria que lleva a cabo cada economía.
¿Cómo calcular la tasa de interés?
El cálculo puede variar según el tipo de interés y las condiciones específicas de cada situación. Es sumamente relevante que aprendas a realizar el cálculo, no solamente para que manejes mejor tus finanzas personales, sino también si estás pensando en solicitar un financiamiento para un emprendimiento.
Una fórmula comúnmente utilizada en préstamos personales y préstamos para empresas, es la siguiente:
Interés = Monto inicial prestado x Tasa de interés x Tiempo
Es decir, tu capital inicial es de $500.000 con un interés mensual del 2 %, lo que equivale a $10.000, el total de interés por seis meses es de $60.000, por lo que pagarás: $560.000 pesos.
Con esta simple operación puedes determinar si efectivamente te conviene sacar ese financiamiento. También deberás tomar en cuenta tu capacidad de endeudamiento de acuerdo al sueldo o ingresos que percibes. ¡Aquí te decimos cómo calcularlo!
También hay que tener en cuenta que las tasas de interés pueden ser fijas o variables, lo que significa que pueden permanecer constantes a lo largo del tiempo o cambiar según las condiciones del mercado. Esto es lo primero que deberás tener claro.
Si recién estás iniciando en el mundo de las finanzas, lo más recomendable es optar por las tasas fijas, así no tomarás ningún riesgo y evitarás el estrés financiero, sin embargo, las tasas dinámicas también pueden ser convenientes para ti, si la situación económica del país conlleva cambios en las tasas de interés de mercado.
Para esto te tendrías que apoyar en un experto.
La tasa de interés en Chile y su importancia
La tasa de interés de Chile es un factor clave en la economía y afecta directamente nuestras vidas. El Banco Central de Chile es el encargado de establecer la tasa de interés de referencia para nuestra economía, conocida como “Tasa de Política Monetaria” (TPM).
Esta tasa influye en los intereses que se pagan por créditos de consumo y depósitos bancarios. También incide, pero en menor medida, sobre las tasas de interés de los préstamos hipotecarios. Aquí puedes seguir su evolución.
Para establecer la TPM, el Banco Central considera diversos factores, el principal es la inflación, pero también la estabilidad económica. Estos elementos influyen en la determinación de la tasa de interés que cobran los bancos y suele ajustarse periódicamente por el Banco Central, en su afán por controlar la inflación.
La importancia de entender la tasa de interés
Comprender la tasa de interés es crucial para tomar decisiones financieras acertadas. Al conocer cómo se calcula y cómo afecta tus préstamos o inversiones, puedes evaluar si un crédito es conveniente, cuánto pagarás en intereses a lo largo del tiempo y si una inversión es rentable.
Además, tener conocimientos sobre las tasas de interés te permite comparar diferentes opciones a la hora de considerar un crédito y elegir la más favorable para tus objetivos financieros.
Recuerda que la información es poder y cuando se trata de tus finanzas e inversiones a futuro, mientras más herramientas tengas para ir a la segura, mayor será el éxito que te espera.
Mantente alerta, investiga las opciones disponibles y busca asesoramiento profesional cuando sea necesario. ¡Suscríbete a nuestro blog de educación financiera y toma el control de tus finanzas personales!
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