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¿Quieres conocer tu nivel de tolerancia al riesgo? Haz este test de tolerancia

Publicado por Francisco de Con Letra Grande

Francisco es experto en ahorro, endeudamiento, consumo y tarjetas de crédito.

¿Eres averso al riesgo o a la pérdida de ganancias? Sonarán parecido, pero no son lo mismo. Antes de invertir, es importante que conozcan cuánto riesgo puedes tolerar al hacer una inversión.

 

La aversión al riesgo y la aversión a la pérdida son cosas distintas. Por lo tanto, no tienen la misma influencia en tus decisiones financieras. ¿Quieres conocer la diferencia?

Responde este cuestionario de finanzas personales del Program Rutgers. Te ayudará a evaluar tu tolerancia al riesgo, uno de los principales factores a considerar en tu estrategia de inversión, sea que lo hagas por tu cuenta o con la asesoría de profesionales.

Este cuestionario de finanzas personales es uno de los más usados en el mundo y fue desarrollado por dos profesores de finanzas personales de la universidad tecnológica Virginia Tech y la Universidad de Georgia, en Estados Unidos.

Al hacerlo, debes elegir la respuesta que mejor te representa; no hay “correctas” o “incorrectas”. Una vez que termines, debes sumar los puntos de cada respuesta para conocer tu perfil.

 

Quiz Rutgers de tolerancia al riesgo de inversión

 

1.En general, cómo describirías tu forma de tomar riesgos?

    1. Me gusta tomar riesgos

    2. Dispuesto luego de una investigación adecuada

    3. Cauteloso

    4. Siempre evito el riesgo

 

 2. Estás en un programa de TV y puedes elegir una de estas opciones. ¿Cuál?

  1. $500.000

  2. Una probabilidad de 50% de ganar $1.000.000

  3. Una probabilidad de 25% de ganar $5.000.000

  4. Una probabilidad de 5% de ganar $10.000.000

 

 3. Acabas de cumplir tu meta de ahorro para tus vacaciones soñadas. Tres semanas antes de partir, pierdes tu trabajo. ¿Qué harías?

    1. Cancelar las vacaciones

    2. Tomar vacaciones mucho más modestas

    3. Sigues adelante con tu plan porque necesitas el tiempo para preparar tu búsqueda de empleo

    4. Extiendes tus vacaciones porque esta podría ser tu última oportunidad para viajar en primera clase

 

 4. Si recibieras inesperadamente $2.000.000 para invertir, ¿qué harías?

    1. Depositar en una cuenta bancaria, cuenta money market o un depósito a plazo

    2. Invertir en bonos o bonos de fondos mutuos seguros y de alta calidad

    3. Invertir en acciones o fondos mutuos de acciones

 

 5. En cuanto a experiencia, ¿cuánto te acomoda invertir en acciones o fondos mutuos de acciones?

    1. Para nada cómodo

    2. Algo cómodo

    3. Muy cómodo

 

 6. Cuando piensas en “riesgo”, ¿cuál de estas palabras es la primera que aparece en tu mente?

    1. Pérdida

    2. Incertidumbre

    3. Oportunidad

    4. Adrenalina

 

 7. Algunos expertos vaticinan alzas en los precios de activos como oro, joyas, piezas de colección y bienes raíces (bienes duros). Los precios de los bonos podrían caer, pero los analistas parecen concordar en que los bonos del Estado son relativamente seguros. La mayoría de tus inversiones se concentran en bonos del Estado con altos intereses. ¿Qué harías?

    1. Mantener los bonos

    2. Vender los bonos e invertir la mitad de lo obtenido en cuentas money market, y la otra mitad en activos duros

    3. Vender los bonos e invertir todo lo obtenido en activos duros

    4. Vender los bonos, invertir todo lo obtenido en activos duros y pedir prestado más dinero para comprar más

 

 8. Dado el mejor y peor escenario de retornos para las cuatro inversiones abajo, ¿cuál prefieres?

    1. Mejor escenario: ganancia de $200.000 | Peor escenario: ganancia de $0

    2. Mejor escenario: ganancia de $800.000 | Peor escenario: ganancia de $200.000

    3. Mejor escenario: ganancia de $2.600.000 | Peor escenario: ganancia de $800.000

    4. Mejor escenario: ganancia de $4.800.000 | Peor escenario: ganancia de $2.400.000

 9. Además de tus inversiones, recibes $5.000.000. Debes elegir entre:

    1. Una ganancia segura de $2.500.000

    2. Una probabilidad del 50% de ganar $2.500.000 y una probabilidad del 50% de ganar nada

 10. Además de tus inversiones, recibes $10.000.000. Ahora debes elegir entre:

  1. Una pérdida segura de $2.500.000

  2. Una probabilidad del 50% de perder $5.000.000 y una probabilidad del 50% de perder nada

 

 11. Imagina que un pariente te deja una herencia de $60.000.000, indicando en su testamento que debes invertir TODO el capital en UNA de las siguientes alternativas. ¿Cuál eliges?

  1. Una cuenta de ahorro o fondo mutuo money market

  2. Un fondo mutuo que tiene acciones y bonos

  3. Una cartera de 15 acciones ordinarias

  4. Commodities como oro, plata y petróleo

 

 12. Si tuvieras que invertir $1.200.000 ¿cuál de las siguientes alternativas de inversión te parecería más atractiva?

  1. 60% en inversiones de bajo riesgo, 30% en inversiones de riesgo medio y 10% en inversiones de alto riesgo

  2. 30% en inversiones de bajo riesgo, 40% en inversiones de riesgo medio y 30% en inversiones de alto riesgo

  3. 10% en inversiones de bajo riesgo, 40% en inversiones de riesgo medio y 50% en inversiones de alto riesgo

 

 13. Tu gran amigo y vecino, un experimentado geólogo, está armando un grupo de inversionistas para financiar una empresa de exploraciones para una mina de oro. El proyecto podría retornar entre 50 y 100 veces la inversión, de tener éxito. Si no hay yacimientos en la mina, toda la inversión es inútil. Tu amigo calcula una tasa de éxito de solo 20%. Si tuvieras el dinero, ¿cuánto invertirías?

  1. Nada

  2. Un mes de sueldo

  3. Tres meses de sueldo

  4. Seis meses de sueldo

 

TABLA DE PUNTAJE

 

El puntaje para cada respuesta es:

1. a=4; b=3; c=2; d=1.
2. a=1; b=2; c=3; d=4.
3. a=1; b=2; c=3; d=4.
4. a=1; b=2; c=3.
5. a=1; b=2; c=3.
6. a=1; b=2; c=3; d=4.
7. a=1; b=2; c=3; d=4.
8. a=1; b=2; c=3; d=4.
9. a=1; b=3.
10. a=1; b=3.
11. a=1; b=2; c=3; d=4.
12. a=1; b=2; c=3.
13. a=1; b=2; c=3; d=4.
 
 

 

PÁGINA DE RESPUESTAS

 

Tu puntaje:
 
Puntaje Nivel Descripción del tu perfil
33-47 Tienes una alta tolerancia al riesgo.

Agresivo: La principal característica de este perfil es que busca un alto crecimiento y por lo general invierte a largo plazo. Por tanto, no está tan preocupado de recibir retornos inmediatos.

Por lo general sus carteras registran fluctuaciones más grandes y frecuentes de año a año, a diferencia de los inversionistas que no toleran el riesgo y cuyo horizonte de inversión no es tan extendido.

29-32 Tienes una tolerancia al riesgo sobre el promedio. Moderado agresivo: Este inversionista no tiene mucha necesidad de recibir retornos inmediatos y busca crecimiento sobre el promedio. Su principal objetivo es apreciar su capital y es capaz de aguantar fluctuaciones moderadas en los valores de su cartera.
23-28 Tienes una tolerancia al riesgo moderada/promedio. Moderado: Este inversionista busca crecimiento relativamente estable con un menor nivel de potencial de ingresos. Este perfil tiene un horizonte de inversión más largo que los perfiles más conservadores. El principal objetivo de este inversionista es lograr crecimiento estable y, al mismo tiempo, reducir fluctuaciones de su cartera frente a los vaivenes de los mercados accionarios generales.
19-22 Tienes una tolerancia al riesgo inferior al promedio Moderado - Conservador: Este inversionista busca una modesta apreciación de su capital y un moderado potencial de retornos para su cartera. Su horizonte de inversión es un poco más extenso y su tolerancia al riesgo son ligeramente mayores a los inversionistas más conservadores. Su objetivo de inversión es preservar su capital y blindarlo de las fluctuaciones del mercado.
0-18 Tienes una baja tolerancia al riesgo. Conservador Este inversionista es muy sensible a las pérdidas de corto plazo y su horizonte de inversión es inmediato. Busca instrumentos estables que también le permiten reajustar por inflación en el largo plazo. Su principal objetivo es preservar su capital y lograr potencial de retorno. Esperan que las fluctuaciones de su portafolio sean más pequeñas y menos frecuentes en comparación con carteras más agresivas.

 

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